我們一般所說的保險是指商業(yè)保險。所謂商業(yè)保險是指通過訂立保險合同運營，以營利為目的的保險形式，由專門的保險企業(yè)經(jīng)營：商業(yè)保險關系是由當事人自愿締結(jié)的合同關系，投保人根據(jù)合同約定，向保險公司支付保險費，保險公司根據(jù)合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或達到約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任。

所謂社會保險是指收保險費，形成社會保險基金，用來對其中因年老、疾病、生育、傷殘、死亡和失業(yè)而導致喪失能力或失去工作機會的成員提供基本生活保障的一種社會保障制度。

商業(yè)保險與社會保險的主要區(qū)別在于：

（1）商業(yè)保險是一種經(jīng)營行為，保險業(yè)經(jīng)營者以追求利潤為目的，獨立核算、自主經(jīng)營、自負盈虧：社會保險是國家社會保障制度的一種，目的是為人民提供基本的生活保障，以國家財政支持為后盾。

（2）商業(yè)保險依照平等自愿的原則，是否建立保險關系完全由投保人自主決定：而社會保險具有強制性，凡是符合法定條件的公民或勞動者，其繳納保險費用，接受保障，都是由國家立法直接規(guī)定的。

（3）商業(yè)保險的保障范圍由投保人、被保隊人與保險公司協(xié)商確定，不同的保險合同項下，不同的險種，被保險人所受的保障范圍和水平是不同的，而社會保險的保障范圍一般由國家事先規(guī)定，風險保障范圍比較窄，保障的水平也比較低。這是由它的社會保障性質(zhì)所決定的。

社會保險能保障什么

社會保險是一種政府行為，具有繳費低、保障面廣的優(yōu)點，但被保險人只能得到一種最基本的保障，并受到一些條條框框的限制。老王，是一家大型企業(yè)的工作人員，其妻子于去年下崗在家操持家務，還有一個上高中的兒子。他們的經(jīng)濟拮據(jù)是不言而喻的，還好一家人的生活和睦，兒子的成績也名列前茅，這是老王和妻子最欣慰的了。

那是一個風和日麗的日子，老王下了班興高采烈地往家趕，因為那天公司給他發(fā)了獎金，他準備買些肉回去改善一下生活。但或許是太高興了吧，或許也是悲劇性的一幕 ……一瞬間老王躺在了一輛飛馳而過的小汽車的車輪下，失去了與親人團聚的機會。 當妻子和兒子得知他遭遇不幸時，他們卻只能看到已經(jīng)血肉模糊的丈夫和父親了，一個溫暖幸福的家庭頃刻之間變得殘缺不全，聽這母子二人撕心扯肺的哭聲，連鄰居們都在默默地流淚。大家悄悄議論著：“真是好人不長命??！太可憐了！” “這家人往后怎么生活啊！現(xiàn)在連老王那千兒八百塊錢也沒有了，孩子都要考大學了，聽人說還很有希望考上名牌大學呢，現(xiàn)在可怎么辦啊，娘倆連生活都成了問題，孩子肯定給耽誤了。哎，可惜了！” 打理完老王的后事，其妻想到老王生前在單位辦理了，于是抱著這最后一線希望走進了老王生前所在的單位，在經(jīng)過該單位與社保中心核算辦理相關手續(xù)后，她最后領取到的社會保險金為 583.46 元（不包括肇事單位的補償和本單位的撫恤金），這是一個很難令人相信的數(shù)字，但如果從社會保險角度來說，確是合情合理的，swarovski necklaces. 

 目前，社會保險有工傷保險、失業(yè)保險、保險和等四大類。老王雖然參加了社會保險，但由于他是在回家途中遭遇車禍，不屬于工傷保險范圍，也與失業(yè)保險無任何聯(lián)系，而且事故后即刻身亡，沒有發(fā)生醫(yī)療費用及相應的賠償。至于養(yǎng)老保險，又因他遇難前未到退休年齡，也無法適用。所以，她得到的 583.46 元，是社保退還老王生前個人繳納的保險費部分。

 人的一生誰又能預料會發(fā)生怎樣的情景呢，或許在平淡的人生經(jīng)歷中我們不會為自己的生活有所憂慮，可一旦遇到不可抗拒的事情發(fā)生，omega watch，誰又能保證自己的正常生活不會受到絲毫影響呢？從這個現(xiàn)實生活中的例子，我們不難看出，社保雖然為我們開辟了一方保險的天地，但它面對我們現(xiàn)實中的生活卻也有著很多盲點，chanel mens wallets，面對更多生活中難以預料的特殊事件，它似乎很難真正做到萬全，在這種思考之下，我們無法說社保究竟能保障我們多少？

 讓我們再從另一個角度說明一下，對于社保，人們最關心的問題是：參加了社會養(yǎng)老保險后，退休之后每月能領取多少呢？我們可以算一算：

假定某人張小姐，她于 2000 年 20 歲時參加工作， 2030 年 50 歲退休，按規(guī)定她只要繳夠 15 年，退休后就可每月領養(yǎng)老金。 按她目前月工資 1500 元計，每月她自己要交 1500 × 8 ％＝ 120 元； 單位為她交 1500 × 11 ％＝ 165 元； 單位繳納中有 3 ％即 45 元劃入個人帳戶，這樣，她的個人帳戶為 120 ＋ 45 ＝ 165 元。 

這樣，張小姐每年存到個人帳戶上的錢為 1980 元，為簡單起見，取個整數(shù) 2000 元。假定張小姐在 15 年繳費期內(nèi)由于工資增長及個人帳戶的利滾利等原因，致使其個人帳戶按 10 ％的速度增長，則 15 年繳費期滿時她的個人帳戶總額為：2000 × 15 ＋ 2000 × 1.115 ＝ 30000 ＋ 2000 × 4.177 ＝ 38354 元 

假設從 2015 年至退休時的 2030 年這 15 年間，平均利率為 5 ％，則到退休時個人帳戶增值為：38354 × 1.0515=38354 × 2.08 ＝ 79735 元 退休后，她每月可領的養(yǎng)老金是：基礎養(yǎng)老金（退休時上年度全市職工月平均工資 × 20 ％）＋個人帳戶養(yǎng)老金（個人帳戶額÷ 120 ）。 假定 2029 年（即張小姐退休的前一年）全市平均工資為 10000 元，那么張小姐每月可領養(yǎng)老金＝ 10000 × 20 ％＋ 79735 ÷ 120 ＝ 2664 元。 

你不要看 2664 元好像很多，但那是近 30 年以后的事了。我們不能預知 2664 元那時候可以做什么。 但從上述的計算中得知，退休金大約只相當于在職人員平均工資的 25 ％左右。2002 年，廣州市的全市年平均工資大約是 3 萬元，這樣，每月的退休金是：30000 ÷ 12 × 25 ％＝ 625 元625 元可以做什么呢？不用說你也明白，只能維持最低水平的生活！ 怎么辦，靠兒女，到時候的 421 家庭結(jié)構(gòu)會給子女造成很大的生活壓力。所以，不如趁現(xiàn)在還有能力，購買一些商業(yè)養(yǎng)老保險以作補充。

近年來，各地區(qū)和有關部門按照《國務院關于深化企業(yè)職工養(yǎng)老保險制度改革的通知》（國發(fā)〔1995〕6號）要求，制定了社會統(tǒng)籌與個人帳戶相結(jié)合的養(yǎng)老保險制度改革方案，建立了職工基本養(yǎng)老保險個人帳戶，促進了養(yǎng)老保險新機制的形成，保障了離退休人。