單位既為員工辦理了工傷險(xiǎn)，又向保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了商業(yè)補(bǔ)充工傷險(xiǎn)，工傷發(fā)生后，單位以為可以不賠一次性工傷辭退費(fèi)。法院認(rèn)為——投保商業(yè)險(xiǎn)代替不了社會(huì)險(xiǎn)，法院判決用人單位應(yīng)支付員工一次性工傷辭退費(fèi)

   【案情回放】

    單位購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)能否轉(zhuǎn)嫁工傷風(fēng)險(xiǎn)

    起因：已買(mǎi)工傷保險(xiǎn)又投商業(yè)險(xiǎn)

    2003年7月30日，唐某某到個(gè)體工商戶(hù)林某某開(kāi)辦的“市某工藝制品廠”做木工。雙方未簽訂書(shū)面合同，但約定唐某某每月工資1000元。

    深圳市某工藝制品廠為唐某某向社會(huì)保險(xiǎn)部門(mén)辦理了工傷保險(xiǎn)，并向中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司深圳分公司購(gòu)買(mǎi)了“團(tuán)體補(bǔ)充工傷意外傷害保險(xiǎn)”?！皥F(tuán)體補(bǔ)充工傷意外傷害保險(xiǎn)”條款規(guī)定，用人單位為投保人，已參加工傷保險(xiǎn)的用人單位員工為被保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)責(zé)任為支付工傷員工工傷待遇中的“費(fèi)用”給投保單位（用人單位）、安裝康復(fù)器具費(fèi)用付給投保單位（用人單位），一次性工傷辭退費(fèi)付給被保險(xiǎn)人（工傷員工）。

    請(qǐng)求：支付一次性工傷辭退費(fèi)

    2003年9月24日，唐某某在工作中受傷，住院治療至2003年10月3日，醫(yī)療費(fèi)2368元由林某某支付。2003年11月17日，唐某某被鑒定為十級(jí)傷殘。

    2004年1月28日，唐某某提出辭職。社會(huì)保險(xiǎn)部門(mén)已經(jīng)核發(fā)了唐某某工傷待遇中的醫(yī)療費(fèi)、一次性殘疾補(bǔ)償金等給林某某。某保險(xiǎn)公司已經(jīng)向深圳市某工藝制品廠理賠了醫(yī)療費(fèi)用（社會(huì)保險(xiǎn)部門(mén)核發(fā)之外部分）及一次性工傷辭退費(fèi)。之后，唐某某從林某某處領(lǐng)取社會(huì)保險(xiǎn)部門(mén)支付的一次性殘疾補(bǔ)償金和保險(xiǎn)公司理賠的一次性工傷辭退費(fèi)。

    仲裁：駁回受傷員工申訴請(qǐng)求

    2004年3月2日，唐某某向勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁，請(qǐng)求裁令林某某支付一次性工傷辭退費(fèi)，并承擔(dān)仲裁費(fèi)用。勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)裁決駁回唐某某的申訴請(qǐng)求。唐某某不服仲裁裁決，向深圳市寶安區(qū)人民法院提起訴訟。

    焦點(diǎn)：商業(yè)險(xiǎn)能否轉(zhuǎn)嫁工傷風(fēng)險(xiǎn)

    本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)在于，林某某為唐某某購(gòu)買(mǎi)的“團(tuán)體補(bǔ)充工傷意外傷害保險(xiǎn)”的理賠款項(xiàng)是否與社會(huì)工傷保險(xiǎn)的一次性工傷辭退費(fèi)相重復(fù)，唐某某能否在接受了補(bǔ)償工傷保險(xiǎn)后再要求一次性工傷辭退費(fèi)。

    唐某某認(rèn)為，林某某為其購(gòu)買(mǎi)的中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司深圳分公司的補(bǔ)充工傷意外保險(xiǎn)是商業(yè)保險(xiǎn)，是用人單位給予員工的福利，而非用人單位的法定義務(wù)；但社會(huì)保險(xiǎn)中的工傷保險(xiǎn)卻是規(guī)定的法定義務(wù)，用人單位必須為每個(gè)員工購(gòu)買(mǎi)，因此，林某某應(yīng)依法支付一次性工傷辭退費(fèi)9408元。林某某認(rèn)為，其已為唐某某辦理了工傷保險(xiǎn)和補(bǔ)充工傷保險(xiǎn)，一次性工傷辭退費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)轉(zhuǎn)嫁給了保險(xiǎn)公司，應(yīng)由保險(xiǎn)公司代為支付，不應(yīng)由其支付。

  【裁判結(jié)果】

    用人單位須支付一次性工傷辭退費(fèi)

    此案經(jīng)一、二審法院審理，深圳市中級(jí)人民法院終審認(rèn)為，唐某某與林某某之間形成事實(shí)，雙方應(yīng)按勞動(dòng)法的規(guī)定履行各自的權(quán)利義務(wù)。雙方當(dāng)事人對(duì)唐某某于2003年9月24日在工作中受傷并被鑒定為十級(jí)傷殘的事實(shí)均無(wú)異議，法院予以確認(rèn)。關(guān)于林某某為唐某某購(gòu)買(mǎi)的“團(tuán)體補(bǔ)充工傷意外傷害保險(xiǎn)”的理賠款項(xiàng)是否與社會(huì)工傷保險(xiǎn)的一次性工傷辭退費(fèi)相重復(fù)，唐某某是否可在接受了補(bǔ)償工傷保險(xiǎn)后再要求一次性工傷辭退費(fèi)的問(wèn)題，法院認(rèn)為，林某某為唐某某購(gòu)買(mǎi)的“團(tuán)體補(bǔ)充工傷意外傷害保險(xiǎn)”屬于商業(yè)保險(xiǎn)范疇，其與社會(huì)工傷保險(xiǎn)具有不同的性質(zhì)，兩者在法律關(guān)系、支付條件、支付主體、適用法律等方面均存在不同。根據(jù)《廣東省社會(huì)工傷保險(xiǎn)條例》第三十三條的規(guī)定，林某某不能以保險(xiǎn)公司已支付商業(yè)保險(xiǎn)理賠款為由，免除其向唐某某支付一次性工傷辭退費(fèi)的義務(wù)。判決由林某某在判決生效之日起五日內(nèi)向唐某某支付一次性工傷辭退費(fèi)9408元。

    【法官手記】

    支付工傷待遇是單位法定義務(wù)

    用人單位未按規(guī)定參加工傷保險(xiǎn)的，所有工傷待遇均由用人單位負(fù)擔(dān)

    根據(jù)有關(guān)工傷保險(xiǎn)規(guī)范的規(guī)定，工傷待遇可分為兩部分，一部分由用人單位負(fù)擔(dān)，一部分由工傷保險(xiǎn)基金負(fù)擔(dān)（用人單位未按規(guī)定參加工傷保險(xiǎn)的，所有工傷待遇均由用人單位負(fù)擔(dān)）。如原《廣東省社會(huì)工傷保險(xiǎn)條例》中的“一次性工傷辭退費(fèi)”、《工傷保險(xiǎn)條例》和《廣東省工傷保險(xiǎn)條例》中的“一次性工傷醫(yī)療補(bǔ)助金”、“一次性傷殘補(bǔ)助金”等，應(yīng)由用人單位負(fù)擔(dān)。

    為進(jìn)一步分散工傷風(fēng)險(xiǎn)，用人單位將其負(fù)擔(dān)義務(wù)再行投保，于是在實(shí)踐中產(chǎn)生了本案中的新險(xiǎn)種——“團(tuán)體補(bǔ)充工傷意外傷害保險(xiǎn)”。該險(xiǎn)種條款規(guī)定，用人單位為投保人，已參加工傷保險(xiǎn)的用人單位員工為被保險(xiǎn)人。投保人投保時(shí)，投保人在職人員必須75％以上投保且被保險(xiǎn)人人數(shù)不少于8人。保險(xiǎn)責(zé)任為支付工傷員工工傷待遇中的“醫(yī)療費(fèi)用”、“安裝康復(fù)器具費(fèi)用”給投保單位，支付“一次性工傷辭退費(fèi)”給被保險(xiǎn)人?！稄V東省社會(huì)工傷保險(xiǎn)條例》修訂為《廣東省工傷保險(xiǎn)條例》后，保險(xiǎn)責(zé)任修改為支付“一次性工傷補(bǔ)助金”，包括“一次性工傷醫(yī)療補(bǔ)助金”和“一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金”。

    投保的商業(yè)保險(xiǎn)為人身險(xiǎn)性質(zhì)，受益人一般為員工

    應(yīng)該說(shuō)，用人單位購(gòu)買(mǎi)上述險(xiǎn)種的初衷是好的，但從法律上分析，購(gòu)買(mǎi)此保險(xiǎn)，能否實(shí)現(xiàn)其初衷還需作進(jìn)一步分析。上述險(xiǎn)種在性質(zhì)上屬商業(yè)保險(xiǎn)中的人身保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人只能是用人單位的員工，且受益人一般也指定為被保險(xiǎn)人。此時(shí)一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，則保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金的對(duì)象是被保險(xiǎn)人，即工傷員工。此時(shí)，員工獲得 “一次性工傷辭退費(fèi)”或“一次性工傷補(bǔ)助金”，是基于商業(yè)保險(xiǎn)合同約定，其性質(zhì)屬保險(xiǎn)公司賠付的保險(xiǎn)金，而工傷保險(xiǎn)中的“一次性工傷辭退費(fèi)”或者“一次性工傷補(bǔ)助金”屬工傷待遇，支付該工傷待遇是用人單位的法定義務(wù)。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，用人單位不得以保險(xiǎn)公司已支付商業(yè)保險(xiǎn)理賠款為由主張免除其向工傷員工支付 “一次性工傷辭退費(fèi)”或者“一次性工傷補(bǔ)助金”的義務(wù)。雖然投保時(shí)用人單位支付了保險(xiǎn)費(fèi)，但用人單位購(gòu)買(mǎi)此商業(yè)保險(xiǎn)并非用人單位的法定義務(wù)。

    若想分散風(fēng)險(xiǎn)，可將商業(yè)保險(xiǎn)設(shè)計(jì)為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)（責(zé)任險(xiǎn)）

    用人單位如要想實(shí)現(xiàn)分散工傷風(fēng)險(xiǎn)的目的，可在投保時(shí)和作為被保險(xiǎn)人的員工約定，指定受益人為用人單位，或者在保險(xiǎn)設(shè)計(jì)上做調(diào)整，將這種保險(xiǎn)設(shè)計(jì)為一種財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)（責(zé)任險(xiǎn)），將用人單位支付工傷待遇這一法定義務(wù)作為保險(xiǎn)標(biāo)的，投保人、被保險(xiǎn)人均為用人單位。保險(xiǎn)責(zé)任為用人單位依法支付相關(guān)工傷待遇后（可約定須經(jīng)勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁裁決或人民法院判決），由保險(xiǎn)公司予以理賠用人單位支付的有關(guān)費(fèi)用。       

    持工傷認(rèn)定正確選擇訴訟請(qǐng)求，并先行申請(qǐng)仲裁

    工傷事故損害賠償案件屬勞動(dòng)爭(zhēng)議案件。此類(lèi)案件訴訟中，還應(yīng)注意一些問(wèn)題。

    第一，正確選擇訴訟請(qǐng)求。勞動(dòng)者在確定訴訟請(qǐng)求是“一次性工傷辭退費(fèi)”，還是“一次性工傷醫(yī)療補(bǔ)助金”或“一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金”，要注意工傷待遇的法律適用問(wèn)題?！耙淮涡怨o退費(fèi)”是《廣東省社會(huì)工傷保險(xiǎn)條例》規(guī)定的項(xiàng)目，“一次性工傷醫(yī)療補(bǔ)助金”和“一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金”是《工傷保險(xiǎn)條例》和《廣東省工傷保險(xiǎn)條例》規(guī)定的項(xiàng)目?！豆ｋU(xiǎn)條例》第六十四條規(guī)定：“本條例自2004年1月1日起施行。本條例施行前已受到事故傷害或者患職業(yè)病的職工尚未完成工傷認(rèn)定的，按照本條例的規(guī)定執(zhí)行?！备鶕?jù)上述規(guī)定，工傷認(rèn)定在2003年12月31日前完成的，不能適用《工傷保險(xiǎn)條例》，而應(yīng)適用《廣東省社會(huì)工傷保險(xiǎn)條例》，勞動(dòng)者則應(yīng)主張“一次性工傷辭退費(fèi)”；工傷認(rèn)定在2004年1月1日后完成的，則應(yīng)適用《工傷保險(xiǎn)條例》和《廣東省工傷保險(xiǎn)條例》，勞動(dòng)者則應(yīng)主張“一次性工傷醫(yī)療補(bǔ)助金”和“一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金”。如當(dāng)事人選擇錯(cuò)誤，法院將以其請(qǐng)求缺乏法律依據(jù)為由不予支持。

    第二，“一次性工傷辭退費(fèi)”和“一次性工傷醫(yī)療補(bǔ)助金”、“一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金”均屬工傷待遇，勞動(dòng)者主張上述待遇，法院要求必須有工傷認(rèn)定部門(mén)作出的工傷認(rèn)定，并要先行向勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁。上述規(guī)范規(guī)定用人單位支付“一次性工傷辭退費(fèi)”或“一次性工傷醫(yī)療補(bǔ)助金”、“一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金” 的條件是員工傷殘等級(jí)為五至十級(jí)、傷殘員工辭職和用人單位關(guān)閉破產(chǎn)或勞動(dòng)合同期滿(mǎn)。（李久祥）