五險(xiǎn)一金有什么用途（個(gè)人如何交五險(xiǎn)一金）

五險(xiǎn)一金是國家福利性，是 由個(gè)人，企業(yè)，國家三方來共同承擔(dān)，會(huì)與地方很多福利政策捆綁在一起。比如：在買房、買車以及孩子上學(xué)，都需要連續(xù)繳納一定年限。五險(xiǎn)一金的繳納是由個(gè)人和單位共同按比例承擔(dān)繳納的，其中，單位繳納的比例要比個(gè)人繳納的比例高得多，而且一般工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)是由單位繳納的，個(gè)人不繳納。

五險(xiǎn)一金到底要交多少錢，有什么作用，我們最后能領(lǐng)多少錢呢？

1.交多少錢？

以南京為例，下面是社保的各個(gè)險(xiǎn)種的繳納比例：

根據(jù)五險(xiǎn)一金的繳納比例，養(yǎng)老保險(xiǎn)單位繳納19%，個(gè)人繳納8%，合計(jì)27%；繳納基數(shù)按照公司申報(bào)的實(shí)際工資數(shù)，社保繳費(fèi)基數(shù)是社會(huì)平均工資的60%--300%為繳納基數(shù)。

以南京為例，2018年的社保保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)最高為18171元；最低為2772元。期間參保人員的月繳費(fèi)基數(shù)大于等于2940元的，相應(yīng)年度的最低繳費(fèi)系數(shù)按1.0計(jì)算。也就意味著，工資大于2772元，小于18171元之前的，工資越高，繳費(fèi)基數(shù)越高。

在南京，馬大姐的養(yǎng)老保險(xiǎn)繳納為例：養(yǎng)老基數(shù)為5000元，單位繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)比例為19%，個(gè)人繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)比例8%。所以，馬大姐個(gè)人每個(gè)月需要交納的養(yǎng)老保險(xiǎn)為400元，單位每個(gè)月繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)為950元，總共繳納的金額為1350元。

2.什么時(shí)候領(lǐng)？

養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)至少15年，達(dá)到法定退休年齡時(shí)便可領(lǐng)取；累計(jì)繳費(fèi)不足十五年的，可以繳費(fèi)至滿十五年，按月領(lǐng)取基本。

由于漸進(jìn)式退休的實(shí)施，從2018年開始，女性退休年齡每3年延遲1歲，男性退休年齡每6年延遲1歲，直至2045年同時(shí)達(dá)到65歲。

下面是漸進(jìn)式退休表：

3.能領(lǐng)多少錢？

以馬大姐為例：養(yǎng)老保險(xiǎn)基數(shù)為5000元，南京社會(huì)平均工資為6680元，繳費(fèi)年限為30年，60歲退休，那么馬大姐每個(gè)月能領(lǐng)多少養(yǎng)老金？

養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=(上年度在崗職工月平均工資+本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資)÷2×繳費(fèi)年限×1%+個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額÷計(jì)發(fā)月數(shù)=（6680元+5000元）÷2×30×1%+（5000×8%×12×30）÷139≈2788元。

大約每個(gè)月可以領(lǐng)都2800元左右，用于晚年生活的花費(fèi)！

注：上述計(jì)算是按照自己的所交來計(jì)算的，是一個(gè)估計(jì)數(shù)，至于最終能領(lǐng)多少（具體數(shù)），還要看領(lǐng)取時(shí)的政策調(diào)整和漲幅，才是各位最終的養(yǎng)老金哦。

保險(xiǎn)

1.交多少錢？

根據(jù)五險(xiǎn)一金的繳納比例，醫(yī)療保險(xiǎn)單位繳納9%，個(gè)人繳納2%，合計(jì)11%；

在南京，馬大姐的醫(yī)療保險(xiǎn)繳納為例：繳費(fèi)基數(shù)為5000元，單位繳納醫(yī)療保險(xiǎn)比例為9%，個(gè)人繳納醫(yī)療保險(xiǎn)比例2%。所以，馬大姐個(gè)人每個(gè)月需要交納的醫(yī)療保險(xiǎn)為100元，單位每個(gè)月繳納的醫(yī)療保險(xiǎn)為450元，總共繳納的金額為550元。

2.誰能用？

只能本人使用，有政策的可以家庭共享，可用于看病、住院、買藥等情況的報(bào)銷使用，不繳納不使用。

由于終身醫(yī)療保險(xiǎn)是要滿足男性繳滿25年或女性繳滿20年的最低年限才可享受終身醫(yī)療保險(xiǎn)待遇。由于各地區(qū)存在差異，終身醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)的最低年限也存在差異，有的地區(qū)要求終身醫(yī)療的最低繳費(fèi)年限在男達(dá)到30年，女達(dá)到25年。

醫(yī)?？ㄍＡ?，但是醫(yī)?？▊€(gè)人賬戶里的錢還是可以使用的，只能用于買藥和門診看病，如果是疾病住院的話，是不能享受醫(yī)保報(bào)銷的，要自費(fèi)。

醫(yī)療保險(xiǎn)自停交之日起有3個(gè)月緩沖期，如果超過了這個(gè)期限，繳納年限要重新計(jì)算，同時(shí)也視為中斷參保，而在中斷參保后再次辦理參保手續(xù)的話，需要連續(xù)繳滿6個(gè)月后，才可重新享受醫(yī)保待遇。此外，醫(yī)療保險(xiǎn)一般可以中斷3次，否則也要重新累計(jì)繳納年限。

3.醫(yī)保報(bào)銷比例：

醫(yī)保還有最高報(bào)銷限額的，也就是日常我們所說的封頂線，在封頂線以上部分也需自己承擔(dān)，醫(yī)保住院報(bào)銷最高上限為30萬元，其分別為基本醫(yī)保統(tǒng)籌基金最高支付限額為10萬元，大額互助資金累計(jì)最高支付限額20萬元左右。每個(gè)地區(qū)的醫(yī)保設(shè)置的最高限額是不同的，不同的醫(yī)保最高限額也不同。

比如：這是北京的城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷限額

失業(yè)保險(xiǎn)

1.交多少錢？

根據(jù)五險(xiǎn)一金的繳納比例，失業(yè)保險(xiǎn)單位繳納0.5%，個(gè)人繳納0.5%，合計(jì)1%；

在南京，馬大姐的失業(yè)保險(xiǎn)繳納為例：繳費(fèi)基數(shù)為5000元，單位繳納失業(yè)保險(xiǎn)比例為0.5%,個(gè)人繳納失業(yè)保險(xiǎn)比例0.5%。所以，馬大姐個(gè)人每個(gè)月需要交納的失業(yè)保險(xiǎn)為25元，單位每個(gè)月繳納的失業(yè)保險(xiǎn)為25元，總共繳納的金額為50元。

2.怎么領(lǐng)？

根據(jù)《失業(yè)保險(xiǎn)條例》規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)事業(yè)單位失業(yè)人員可享受失業(yè)保險(xiǎn)待遇，領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金的條件包括：

1.按照規(guī)定參加失業(yè)保險(xiǎn)，所在單位和本人已按照規(guī)定履行繳費(fèi)義務(wù)滿1年的；

2.非因本人意愿中斷的；

3.已辦理失業(yè)登記，并有求職要求的。

3.領(lǐng)多少？

至于領(lǐng)取年限則跟繳費(fèi)年限直接掛鉤，失業(yè)人員失業(yè)前所在單位和本人按照規(guī)定：

1.累計(jì)繳費(fèi)時(shí)間滿1年不足5年的，領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金的期限最長為12個(gè)月；

2.累計(jì)繳費(fèi)時(shí)間滿5年不足10年的，領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金的期限最長為18個(gè)月；

3.累計(jì)繳費(fèi)時(shí)間10年以上的，領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金的期限最長為24個(gè)月。

提醒：重新就業(yè)后再次失業(yè)的，繳費(fèi)時(shí)間重新計(jì)算，領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金的期限可以與前次失業(yè)應(yīng)領(lǐng)取而尚未領(lǐng)取的失業(yè)保險(xiǎn)金的期限合并計(jì)算，但是最長不得超過24個(gè)月。

工傷保險(xiǎn)

1.交多少錢？

根據(jù)五險(xiǎn)一金的繳納比例，工傷保險(xiǎn)單位繳納0.2%，個(gè)人繳納0%，合計(jì)0.2%；

在南京，馬大姐的工傷保險(xiǎn)繳納為例：繳費(fèi)基數(shù)為5000元，單位繳納工傷保險(xiǎn)比例為0.2%，個(gè)人繳納工傷保險(xiǎn)比例0%。所以，馬大姐個(gè)人每個(gè)月需要交納的工傷保險(xiǎn)為0元，單位每個(gè)月繳納的工傷保險(xiǎn)為10元，總共繳納的金額為10元。

2.怎么使用？

就職期間的安全保障，如果在工作時(shí)間發(fā)生安全事故，是可以申請(qǐng)工傷的。

哪些情形屬于工傷？

（1）在工作時(shí)間和工作場(chǎng)所內(nèi)，因工作原因受到事故傷害的；

（2）工作時(shí)間前后在工作場(chǎng)所內(nèi)，從事與工作有關(guān)的預(yù)備性或者收尾性工作受到事故傷害的；

（3）在工作時(shí)間和工作場(chǎng)所內(nèi)，因履行工作職責(zé)受到暴力等意外傷害的；

（4）患職業(yè)病的；

（5）因工外出期間，由于工作原因受到傷害或者發(fā)生事故下落不明的；

（6）在上下班途中，受到非本人主要責(zé)任的交通事故或者城市軌道交通、客運(yùn)輪渡、火車事故傷害的；

（7）、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷的其他情形。

《工傷保險(xiǎn)條例》第十五條規(guī)定：“在工作時(shí)間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在48小時(shí)之內(nèi)經(jīng)搶救無效死亡的”視同工傷。

職業(yè)病算工傷嗎？

《工傷保險(xiǎn)條例》第十四條款規(guī)定，職工有“患職業(yè)病的”情況的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷。

醉酒導(dǎo)致傷亡在崗位上，算工傷嗎？

《工傷保險(xiǎn)條例》明確規(guī)定，因醉酒導(dǎo)致傷亡的，不能認(rèn)定為工傷。

工傷保險(xiǎn)的“生死48小時(shí)”

《工傷保險(xiǎn)條例》第十五條規(guī)定，“在工作時(shí)間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在48小時(shí)內(nèi)經(jīng)搶救無效死亡的”視同工傷！超過48小時(shí)的，不算工傷。

3.能申請(qǐng)多少？

參加工傷保險(xiǎn)的用人單位職工發(fā)生工傷，經(jīng)保障行政部門認(rèn)定工傷或作出勞動(dòng)能力鑒定，以下項(xiàng)目符合規(guī)定的從工傷保險(xiǎn)基金中支付：工傷醫(yī)療費(fèi)；輔助器具配置費(fèi)；一次性傷殘補(bǔ)助金；傷殘津貼；評(píng)殘后的生活護(hù)理費(fèi)；喪葬補(bǔ)助金；供養(yǎng)親屬撫恤金；一次性工亡補(bǔ)助金；康復(fù)性治療費(fèi)用；職工住院治療工傷的伙食補(bǔ)助費(fèi)，以及經(jīng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具證明，報(bào)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)同意，工傷職工到統(tǒng)籌地區(qū)以外就醫(yī)所需的交通、食宿費(fèi)用；傷殘等級(jí)為五至十級(jí)且與用人單位解除了的工傷職工，由工傷保險(xiǎn)基金以解除勞動(dòng)關(guān)系時(shí)統(tǒng)籌地上年度職工月平均工資為基數(shù)，支付一次性工傷醫(yī)療補(bǔ)助金；勞動(dòng)能力鑒定費(fèi)等，根據(jù)地區(qū)規(guī)定，有不同的賠償比例辦法。

生育保險(xiǎn)

1.交多少錢？

根據(jù)五險(xiǎn)一金的繳納比例，生育保險(xiǎn)單位繳納0.8%，個(gè)人繳納0%，合計(jì)0.8%；

在南京，馬大姐的生育保險(xiǎn)繳納為例：繳費(fèi)基數(shù)為5000元，單位繳納生育保險(xiǎn)比例為0.8%，個(gè)人繳納生育保險(xiǎn)比例0%。所以，馬大姐個(gè)人每個(gè)月需要交納的生育保險(xiǎn)為0元，單位每個(gè)月繳納的生育保險(xiǎn)為40元，總共繳納的金額為40元。

2.怎么使用？

這個(gè)報(bào)銷的作用就在于女性職工、男性職工配偶和男性職工在生育這件事上，得到一種報(bào)銷和福利待遇。

生育報(bào)銷的福利待遇主要包括兩個(gè)方面：1.生育津貼；2.生育醫(yī)療報(bào)銷。

生育津貼：是指女性職工生育前或生育后的，會(huì)給予相應(yīng)的帶薪產(chǎn)假；男性職工同樣也享有陪產(chǎn)假。

生育津貼=當(dāng)月本單位人平繳費(fèi)工資÷30（天）×假期天數(shù)，其中，男性的陪產(chǎn)假也是如此計(jì)算。

3.能享受多少？

女性產(chǎn)假天數(shù)有統(tǒng)一規(guī)定：

1、女職工生育正常享受98天產(chǎn)假，其中產(chǎn)前可以休假15天;

2、難產(chǎn)，增加產(chǎn)假15天;

3、生育多胞胎，每多生育1個(gè)嬰兒，增加產(chǎn)假15天;

4、懷孕未滿4個(gè)月流產(chǎn)的，享受15天產(chǎn)假;

5、懷孕滿4個(gè)月流產(chǎn)的，享受42天產(chǎn)假;

6、晚育產(chǎn)假，由各省、自治區(qū)、直轄市根據(jù)本省計(jì)劃生育條例規(guī)定。

男性陪產(chǎn)假：最短的陪產(chǎn)假有7天，最長的則有1個(gè)月之久，多數(shù)地區(qū)的陪產(chǎn)假為15天。

舉個(gè)例子：馬大姐的所在單位的月平均繳費(fèi)工資為8000元，產(chǎn)假為128天。

那么馬大姐的正常生產(chǎn)的生育津貼為：8000÷30×128天=34133元。

由于各地的政策都不一樣，有的地區(qū)正常生育的產(chǎn)假是128天，有的還會(huì)給到200天不等，所以大家可以根據(jù)所在地的政策和時(shí)間計(jì)算。

小新這里需要一點(diǎn)：生育津貼需要在生育前連續(xù)繳納1年的社保才能享受。

所以各位寶爸爸媽們一定要記得領(lǐng)取自己的生育津貼哦。

生育醫(yī)療報(bào)銷：

女性職工的生育醫(yī)療報(bào)銷：

在產(chǎn)假檢查上，一般會(huì)在520到1400之間。

另外還會(huì)給一定的定額付費(fèi)。

比如：正常分娩給3000元，人工干預(yù)分娩為3300元，剖腹產(chǎn)的給4400元。

如果女方?jīng)]有生育保險(xiǎn)，男方有生育保險(xiǎn)，女方可以根據(jù)男方的生育報(bào)銷進(jìn)行報(bào)銷：

報(bào)銷條件如下：

1.符合國家計(jì)劃生育政策規(guī)定和法定生育條件；2.配偶生育或因病理原因流產(chǎn)時(shí)，用人單位參加生育保險(xiǎn)并已為男職工正常連續(xù)繳納生育保險(xiǎn)費(fèi)(不含補(bǔ)繳、欠繳和中斷繳費(fèi))滿12個(gè)月以上；3.配偶未列入生育保險(xiǎn)范圍，且符合國家生育政策。

如果符合以上條件，女方便可用男方的生育保險(xiǎn)進(jìn)行生育醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷，但比例在50%左右，并不能完全報(bào)銷。所以說，女性報(bào)銷自個(gè)的生育保險(xiǎn)更為好一些。

與女性生育報(bào)銷不同，男性的妻子僅享有生育醫(yī)療費(fèi)用，不享受生育津貼費(fèi)用。

1、難產(chǎn)或多胞胎生育：2000元，多增一個(gè)200元；

2、順產(chǎn)：1200元；

3、流產(chǎn)：200元；

3、妊娠滿7個(gè)月順產(chǎn)：1000元；

5、妊娠滿7個(gè)月剖腹：1500元。

住房公積金

1.交多少錢？

公積金是單位交一半，個(gè)人交一半。繳納比例一般為5%-12%之間，職工和單位住房公積金的繳納比例均不得低于5%，不得高于12%。就像某公司的繳納比例為10%的話，也就是單位交10%，個(gè)人交10%。

我們都知道住房公積金金額的計(jì)算方式為：單位/個(gè)人繳納金額=公積金繳納基數(shù)×公積金繳納比例。

其中，公積金繳納基數(shù)=上一年（上一年度的7月1日至今年的6月30日）的月平均工資；公積金繳納比例在5%-12%之間。

注意：繳費(fèi)基數(shù)不能超過職工公積金所交地上一年職工月平均工資的3倍！

在南京，馬大姐的住房公積金繳納為例：繳費(fèi)基數(shù)為5000元，單位繳納住房公積金比例為10%，個(gè)人繳納住房公積金比例10%。所以，馬大姐個(gè)人每個(gè)月需要交納的住房公積金為500元，單位每個(gè)月繳納的住房公積金為500元，總共繳納的金額為1000元。

2.用于什么地方？

符合什么條件可以提取住房公積金？

（1）購買、建造、翻建、大修具有所有權(quán)的自住住房的；

（2）離休、退休的；

（3）完全喪失勞動(dòng)能力或重度殘疾，并與單位解除或終止勞動(dòng)關(guān)系的；

（4）出國定居或赴港、澳、臺(tái)地區(qū)定居的；

（5）償還購買自住住房貸款本息的；

（6）租住住房的月房租超出家庭月工資收入15%的；

（7）進(jìn)城務(wù)工人員與單位解除（終止）勞動(dòng)關(guān)系的；

（8）職工死亡或被宣告死亡的；

（9）正在享受城鎮(zhèn)居民最低生活保障或特困救助待遇的；

（10）與單位終止勞動(dòng)關(guān)系一年以上未再就業(yè)的；

（11）職工及家庭成員因重大疾病或發(fā)生重大傷害事故導(dǎo)致家庭生活艱難的；

（12）因自然災(zāi)害或其他突發(fā)事件造成家庭生活嚴(yán)重困難的。

3.能貸多少？

北京的最高貸款額度：120萬元；上海的最高貸款額度：60萬元；天津的最高貸款額度：60萬元；廣州的最高貸款額度：60萬元；南京的最高貸款額度：60萬元；深圳的最高貸款額度：50萬元等。

小新提醒：五險(xiǎn)一金的繳費(fèi)較高和領(lǐng)取使用條件比較繁瑣，在了解充足的情況下，才能更好的享受五險(xiǎn)一金帶來的保障。

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