新中國成立70年，在中國共產(chǎn)黨的堅強領(lǐng)導(dǎo)下，中國人民萬眾一心，砥礪奮進(jìn)，繪就了一幅朝氣蓬勃的壯麗畫卷。作為現(xiàn)代資金融通的中樞，中國銀行業(yè)始終堅守服務(wù)實體經(jīng)濟本源，扎根于波瀾壯闊的經(jīng)濟建設(shè)中，勇?lián)母锱c發(fā)展的先鋒。

8月18日，《中共中央國務(wù)院關(guān)于支持建設(shè)中國特色社會主義先行示范區(qū)的意見》正式印發(fā)，為深圳高質(zhì)量發(fā)展帶來新的契機。作為國內(nèi)首家民營銀行、互聯(lián)網(wǎng)銀行，微眾銀行同樣誕生于改革的浪潮之中，在監(jiān)管部門的正確指導(dǎo)和大力支持下，自成立始就以“科技、普惠、連接”為愿景，積極運用金融科技構(gòu)建普惠金融新模式、新業(yè)態(tài)。

發(fā)展至今，微眾銀行已在人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)等前沿金融科技領(lǐng)域，打造了多個國際和行業(yè)領(lǐng)先的創(chuàng)新性技術(shù)應(yīng)用，為中國銀行業(yè)在新時代的普惠金融發(fā)展中探索出一條新路，為深圳建設(shè)中國特色社會主義先行示范區(qū)做出應(yīng)有貢獻(xiàn)。

創(chuàng)新“微”產(chǎn)品 全面服務(wù)實體經(jīng)濟

作為銀行業(yè)改革創(chuàng)新的先行者，微眾銀行自成立起就積極響應(yīng)黨中央和國務(wù)院號召，以踐行普惠金融為己任，確立了“讓金融普惠大眾”的使命和“科技、普惠、連接”的愿景，致力于服務(wù)微小企業(yè)和普羅大眾。

其借助科技創(chuàng)新推出的微粒貸、微業(yè)貸、微車貸等創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，致力于讓每個個體獲得平等的金融服務(wù)機會。已實現(xiàn)廣泛覆蓋和客戶下沉的微粒貸，目前預(yù)授信用戶已上億，累計發(fā)放貸款金額上萬億，覆蓋31個省市自治區(qū)。更為重要的是，截至2018年底，其面向個人用戶的微粒貸產(chǎn)品筆均貸款僅8100元，主要貸款客戶中，79%為大專及以下學(xué)歷，75%為非白領(lǐng)從業(yè)人員，92%的貸款余額低于5萬元。

基于自身技術(shù)能力積累，2017年微眾銀行依托金融科技、大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，針對市場痛點，在市場翹首企盼之下，正式推出了面向小微企業(yè)的產(chǎn)品“微業(yè)貸”。有別于傳統(tǒng)銀行企業(yè)貸款，微業(yè)貸在化解銀行傳統(tǒng)小微業(yè)務(wù)無法回避的風(fēng)險成本、運營成本、服務(wù)成本“三高”的同時，兼顧廣大民營小微企業(yè)“短、小、頻、急”的真實資金需求特點。

“與大型企業(yè)相比，小微企業(yè)的抗風(fēng)險能力相對較弱，針對小微企業(yè)的金融服務(wù)顯然需要創(chuàng)新模式?！蔽⒈娿y行黨委書記、行長李南青表示，微業(yè)貸上線一年多，已經(jīng)有效觸達(dá)超過50萬戶確有融資需求的小微企業(yè)，且在授信客戶中，65%的客戶此前無任何企業(yè)類貸款記錄，36%的客戶無任何個人經(jīng)營性貸款記錄。微眾銀行作為國內(nèi)首家民營銀行，在積極探索新模式的路上，擔(dān)負(fù)著創(chuàng)新和普惠要求。

擁抱金融科技 助推數(shù)字普惠金融

在李南青看來，微眾銀行作為一家年輕的互聯(lián)網(wǎng)銀行，開業(yè)四年多來通過自主創(chuàng)新，大力研發(fā)和應(yīng)用金融科技，較早走出了一條商業(yè)可持續(xù)的普惠金融發(fā)展之路，為國內(nèi)銀行業(yè)發(fā)展普惠金融、深化金融業(yè)供給側(cè)改革、解決金融服務(wù)供給不平衡不充分問題提供了嶄新的思路，并在提升金融服務(wù)的覆蓋率、可得性、滿意度和增強人民群眾金融獲得感方面取得了有目共睹的成績。

擁抱金融科技就是擁抱未來，在踐行普惠、服務(wù)小微的過程中，金融科技也越來越成為微眾銀行的“助推器”。微眾銀行從立行開始，就在金融科技技術(shù)的四大領(lǐng)域（“ABCD”）即人工智能（AI）、區(qū)塊鏈（Block Chain）、云計算（Cloud Computing）和大數(shù)據(jù)（Big Data）連續(xù)多年積極投入，成功打造了多個國際和行業(yè)領(lǐng)先的創(chuàng)新性技術(shù)及應(yīng)用。

以人工智能為例，微眾銀行很早就成立了專門的人工智能團隊，致力于推動整個金融行業(yè)人工智能快速突破。為解決客戶身份認(rèn)證、客戶服務(wù)等問題，微眾銀行將人工智能、生物識別技術(shù)應(yīng)用到遠(yuǎn)程客戶身份認(rèn)證、智能客戶服務(wù)等領(lǐng)域；在提升用戶體驗的同時，微眾銀行打造出智能風(fēng)控模型、反欺詐模型，防控風(fēng)險。創(chuàng)新推出的線上審核機制和風(fēng)控系統(tǒng)，不僅是“金融科技技術(shù)價值”的體現(xiàn)，更幫助微眾銀行實現(xiàn)業(yè)務(wù)拓展。

通過金融科技，微眾銀行實現(xiàn)了“三升兩降”，即提升效率、體驗、規(guī)模，同時降低成本和風(fēng)險。在通過科技手段改變成本結(jié)構(gòu)后，隨著客戶增長帶來收入增長，而平均成本呈現(xiàn)良好的邊際效用逐漸下降，使得微眾銀行在2016年實現(xiàn)盈利，在商業(yè)上達(dá)到可持續(xù)性。最終全面實現(xiàn)“3A+S”的普惠金融目標(biāo)，即Accessible（方便獲取）、Affordable（價格可負(fù)擔(dān)）、Appropriate（產(chǎn)品貼合需求）且Sustainable（商業(yè)可持續(xù)）。

打造大灣區(qū)創(chuàng)新高地 發(fā)力融合發(fā)展

隨著《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》的正式公布，粵港澳大灣區(qū)的建設(shè)更將進(jìn)入快車道，帶動科技、金融、貿(mào)易等產(chǎn)業(yè)發(fā)展騰飛。微眾銀行亦希望通過自身的技術(shù)積累和實踐樣本，有效助力粵港澳大灣區(qū)發(fā)展成為國際金融科技創(chuàng)新中心。

2月27日，微眾銀行與澳門特別行政區(qū)政府設(shè)立的澳門科學(xué)技術(shù)發(fā)展基金簽署合作協(xié)議，雙方以金融科技為橋梁建立長期合作關(guān)系，通過區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等創(chuàng)新技術(shù)，共同推進(jìn)澳門特區(qū)的智慧城市建設(shè)與未來型城市發(fā)展，提升粵港澳大灣區(qū)的科創(chuàng)能力。

5月20日，微眾銀行與香港科技大學(xué)（以下簡稱“港科大”）正式宣布成立“香港科技大學(xué)-微眾銀行聯(lián)合實驗室”，雙方將聚焦銀行業(yè)，充分利用粵港澳大灣區(qū)在科技研發(fā)和轉(zhuǎn)化落地的突出創(chuàng)新要素，在人工智能、區(qū)塊鏈和大數(shù)據(jù)、監(jiān)管科技等金融科技領(lǐng)域開展合作，共同探索前沿技術(shù)，合作培養(yǎng)科研人才，打造大灣區(qū)創(chuàng)新高地。

守正創(chuàng)新者進(jìn)。微眾銀行積極響應(yīng)粵港澳大灣區(qū)創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展的戰(zhàn)略，以金融科技創(chuàng)新推動金融服務(wù)于實體產(chǎn)業(yè)，不斷借助金融科技創(chuàng)新手段，持續(xù)增強風(fēng)控能力，提升風(fēng)控水平，提高服務(wù)效率，降低融資成本，化解企業(yè)融資難題，扶持中小微企業(yè)，助推實體產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，從而推動實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

李南青認(rèn)為，微眾銀行在金融科技和監(jiān)管科技等領(lǐng)域的創(chuàng)新實踐樣板，未來也具備在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)進(jìn)一步復(fù)制和推廣的潛力。

助力扶貧攻堅 讓金融惠及民生

新中國成立70年來，黨中央、國務(wù)院高度重視減貧扶貧，出臺實施了一系列中長期扶貧規(guī)劃，為全面建成小康社會奠定了堅實基礎(chǔ)。黨的十八大以來，以習(xí)近平同志為核心的黨中央把扶貧開發(fā)工作納入“五位一體”總體布局和“四個全面”戰(zhàn)略布局，全面打響了脫貧攻堅戰(zhàn)。

微眾銀行積極響應(yīng)國家號召，助力扶貧攻堅，自2017年起，聯(lián)合重慶銀行、中原銀行等創(chuàng)新推出微粒貸業(yè)務(wù)核算落地的扶貧方式，持續(xù)定向為重慶、蘭考等地區(qū)的多個貧困縣貢獻(xiàn)稅收，用于當(dāng)?shù)胤鲐氻椖?。截?018年末，微眾銀行已在重慶、廣西、河南等共計29個國家級、省級貧困縣開展“微粒貸”聯(lián)合貸款金融扶貧項目，累計核算到貧困地區(qū)的貸款規(guī)模超500億元，為貧困地區(qū)貢獻(xiàn)增值稅稅額近4億元，有效支持了當(dāng)?shù)孛撠毠浴?/span>

通過貸款業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移的方式，微眾銀行使相關(guān)合作銀行貧困地區(qū)支行的貸款利息收入出現(xiàn)了明顯增加，實現(xiàn)金融企業(yè)增值稅和稅收提留增長。而新增的稅收被當(dāng)?shù)卣糜诟纳频缆?、飲水等基礎(chǔ)設(shè)施條件，為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟作物打通交易渠道，有效促進(jìn)了當(dāng)?shù)匕傩兆灾鹘?jīng)營和創(chuàng)收增收。

作為民營銀行的首批探路者，微眾銀行秉持“科技、普惠、連接”，在責(zé)任與擔(dān)當(dāng)中穩(wěn)步前行。李南青表示，微眾銀行將不忘初心，以新中國成立70周年為重要契機，保持創(chuàng)新活力，加大科研投入，在未來探索出更多、更優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，持續(xù)踐行普惠金融，助力更多人實現(xiàn)美好生活。