購買香港保險(xiǎn)須謹(jǐn)慎 多重風(fēng)險(xiǎn)收益難保

    繼去香港搶奶粉、化妝品后，赴港買保險(xiǎn)漸成風(fēng)尚。近日，保監(jiān)會(huì)發(fā)布赴港投保風(fēng)險(xiǎn)提示，《北京晨報(bào)·金融周刊》為您解讀購買香港保險(xiǎn)須謹(jǐn)慎。

　　境內(nèi)投保不受保護(hù)

　　因香港與內(nèi)地保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在適用法律、監(jiān)管以及保險(xiǎn)產(chǎn)品等方面存在諸多差異，近日中國保監(jiān)會(huì)就赴港購買保險(xiǎn)進(jìn)行政策、匯率等方面的風(fēng)險(xiǎn)提示。內(nèi)地居民投保香港保單的風(fēng)險(xiǎn)，其一是投保人需親赴香港投保并簽署相關(guān)保險(xiǎn)合同。如在境內(nèi)投保香港保單，則屬于非法的“地下保單”，既不受內(nèi)地法律保護(hù)，也不受香港法律保護(hù)。

　　其二，內(nèi)地居民投保香港保險(xiǎn)適用香港地區(qū)法律。如果發(fā)生糾紛，投保人需按照香港的法律進(jìn)行維權(quán)訴訟。與內(nèi)地相比，香港法律訴訟費(fèi)用較高，可能面臨較高的時(shí)間和費(fèi)用成本。此外，除了法律訴訟之外，投保人也可選擇向香港的保險(xiǎn)索償投訴局投訴與理賠索償有關(guān)的糾紛，但該局目前可裁決的賠償上限是100萬港幣，大額保單的賠償糾紛無法通過該局裁決處理。

　　多重風(fēng)險(xiǎn)收益難保

　　對于匯率方面存在的風(fēng)險(xiǎn)保監(jiān)會(huì)指出，第一，內(nèi)地居民在香港購買的保單等以港幣、美元等外幣結(jié)算，消費(fèi)者需自行承擔(dān)外幣匯兌風(fēng)險(xiǎn)。第二，內(nèi)地居民個(gè)人到境外購買人壽保險(xiǎn)和投資返還分紅類保險(xiǎn)，屬于金融和資本項(xiàng)下的交易，是現(xiàn)行的外匯管理政策尚未開放的項(xiàng)目，存在一定的政策風(fēng)險(xiǎn)。第三，如以期交保費(fèi)方式購買長期壽險(xiǎn)保單，也可能存在因外匯支付政策變化導(dǎo)致無法交納續(xù)期保費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)。而由于多種風(fēng)險(xiǎn)的存在，也就導(dǎo)致了保單收益存在很多不確定性。

　　對此，中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的一位工作人員表示，香港保險(xiǎn)是否性價(jià)比很高我們不知道，但是理賠問題和匯率都是市民需要考慮的因素。

　　保險(xiǎn)合同不易理解

　　除了以上的風(fēng)險(xiǎn)之外，陽光保險(xiǎn)集團(tuán)的高級理財(cái)師李延華經(jīng)理指出，保險(xiǎn)合同對于非專業(yè)人士而言，本身就不容易理解。在香港買保險(xiǎn)，如果自身對英語并非精通，建議不要買英文版本的保險(xiǎn)。但即使是中文版的保險(xiǎn)合同，一些詞語或表述也不是內(nèi)地居民通常理解的那樣。所以要謹(jǐn)防買了看不懂的保險(xiǎn)，以免將來得不到理賠或發(fā)生理賠糾紛。

　　享受服務(wù)受限制

　　李經(jīng)理還指出，在香港買保險(xiǎn)不像在內(nèi)地買保險(xiǎn)，一個(gè)電話就可以要求業(yè)務(wù)員上門服務(wù)。購買的香港保險(xiǎn)在發(fā)生理賠時(shí)，往往需要被保險(xiǎn)人本人或委托人親往香港辦理理賠。另外，如果內(nèi)地的市民購買了香港保險(xiǎn)，但是選擇在內(nèi)地就醫(yī)，只能在保險(xiǎn)公司指定的醫(yī)院才能獲得賠償。在國內(nèi)保險(xiǎn)公司買的保險(xiǎn)，通常只要是在二級以上醫(yī)院治療，均可獲得理賠。相較而言，香港保險(xiǎn)相關(guān)服務(wù)較受限制。

   來源：北京晨報(bào)

   赴港投保四點(diǎn)須知及建議

 　●須知一 內(nèi)地客戶香港投保條件

　　1、有合法證件來香港簽署保單。2、對香港的制度有基本了解。3、投保人健康符合投保要求。

　　●須知二 備齊相關(guān)證明

　　身份證、通行證、地址證明。如給孩子買，再加出生證以證明與父母關(guān)系。

　　●須知三 來港投保要領(lǐng)取“入境紙”

　　來港投保走香港自助過關(guān)通道時(shí)，務(wù)必領(lǐng)取打印的“入境紙”并交給保險(xiǎn)公司以做入境記錄備案。

　　●須知四 投保時(shí)要告知吸煙情況

　　投保香港保險(xiǎn)時(shí)，一定要如實(shí)告知吸煙情況，一是非吸煙和吸煙的費(fèi)率不同。二是，如實(shí)告知自己的生活習(xí)慣（如吸煙、喝酒等）和身體狀況（是否患過重大疾病等）非常重要，這些是保險(xiǎn)公司是否批準(zhǔn)保單申請的關(guān)鍵因素。如果有隱瞞，若以后患上肺癌，保險(xiǎn)公司查出會(huì)以騙保為理由拒賠保險(xiǎn)款。

　　●建議一 選擇規(guī)模較大的保險(xiǎn)公司

　　香港150多家保險(xiǎn)公司里，英國保誠、香港友邦、法國安盛作為經(jīng)歷時(shí)間考驗(yàn)的大公司，更值得信賴。因?yàn)橄愀壅唤o保險(xiǎn)公司兜底，所以要選擇經(jīng)歷時(shí)間考驗(yàn)的大公司。

　　●建議二 選擇好的保險(xiǎn)代理人

　　保險(xiǎn)并不是僅僅一個(gè)產(chǎn)品，更是一個(gè)服務(wù)，服務(wù)是經(jīng)由保險(xiǎn)代理人完成的。因此，選擇一個(gè)專業(yè)負(fù)責(zé)的代理人非常重要。即使購買保險(xiǎn)時(shí)的代理人離職，其也會(huì)安排好新的代理人繼續(xù)為客戶服務(wù)。

　　●建議三 謹(jǐn)慎簽訂保險(xiǎn)合同

　　香港核保嚴(yán)格，手續(xù)資料多，合同內(nèi)容不像內(nèi)地的合同陳述符合內(nèi)地市民的思維模式，而且繁體字，不便閱讀。英文不熟練的話更是要慎簽非中文版本的保險(xiǎn)合同，謹(jǐn)防“看不懂”的保險(xiǎn)合同中可能隱藏的拒賠陷阱。

　　●建議四 保費(fèi)直接交給保險(xiǎn)公司

　　保費(fèi)應(yīng)直接交給保險(xiǎn)公司。一定要親赴香港購買，簽合同過程都要在保險(xiǎn)公司錄像的，切勿以中介人的名字為抬頭收款人，并應(yīng)向保險(xiǎn)公司索取正式收據(jù)。要經(jīng)常上網(wǎng)瀏覽保險(xiǎn)公司的資訊，查閱自己保單賬戶的情況。 

   來源：北京晨報(bào)記者張曉莉 張慧皎